不让华美账户被关，你一定要避开这些坑好好维护！

银河港企通

关于香港公司的那些事

- 香港公司开设华美账户 第46期 -

华美银行为全美以华裔为主要市场规模最大的商业银行，现有总资产569亿美元 ，在美国和大中华地区共有超过125处服务网络。

美国市场主要分布于加州、乔治亚州、内华达州、纽约、马萨诸塞州、德州以及华盛顿州；在大中华地区在香港、上海、深圳和汕头都设有全方位服务的银行，在北京、重庆、厦门及广州亦设有代表处。

华美银行提供商业及个人银行服务，主要包括商业贷款、商业存款服务、现金管理服务、国际银行和外汇交易服务、小型商业（SBA）贷款以及零售银行业务。

华美银行是一座连贯中美金融服务的桥梁，兼具东方与西方的文化特质、知识及资源，协助客户达成企业及个人成长的目标。

不论国际贸易、商业物业投资和其他领域，华美银行的市场网络及桥梁优势，将协助美国与大中华地区的投资人把握商机，创造繁荣和成功。

上期我们说到华美银行有哪些实用的优势，开设公司Z户和个人Z户需要哪些资料，今天就来分享一下两种Z户的区别，以及至关重要的Z户维护方法和使用注意事项，来为你的香港身份和香港事业保驾护航。

一、East West Bank和velo的区别

华美East West BankZ户，并非华美veloZ户。今天从East West Bank和velo的区别中来深度了解。

1.1 两者的关系

可以理解为East West Bank是传统的商业银行，有实体柜台业务的银行。

而velo则是华美银行旗下的一个虚拟银行Z户，虽同为华美银行，但产品团队不同。

1.2 开户方式不同

开立East West Bank实体银行Z户，需要向华美开户经理申请，且需要和银行经理视频认证。

申请velo账户只需要在velo的app自己填写资料申请即可。

1.3 享有的服务不同

East West Bank有开户经理服务，velo没有经理服务，遇到问题只能联系客服。

1.4 使用成本不同

1）value checking Z户，账户余额不足1500美金，管理费5美金/月（默认开这款）；

2）premium checking Z户，Z户余额不足2500美金，管理费10美金/月；

3）premium e-checkingZ户（就是velo），Z户余额不足2500美金，管理费25美金/月。

4）East West Bank账户境外汇款15美金/笔；velo账户境外汇款40美金/笔。

如果你有相关需求要开设华美Z户，我司有专业团队，众多交付的成功案例，一对一高效服务，可以协助你高效办理（+V：HKMaisie88）。

二、维护华美Z户的注意事项

01  公对私大额转款

公司Z户对私人Z户转款，常规情况：佣金，董事往来款，股东分红……等，相对来说金额有限，一般银行也不会去查。

那什么情况会被查呢？公司Z户对同一个人的Z户（非公司的董事或股东）的大额转款，起步就是100万以上，巨大的数额，必定会引起银行系统预警，也就会被调查。

02  代收代付Z款

我们常说的代收代付，是指利用自己的Z户代替第三方收取资金，并将K项转给第三方合作的供应商的行为。

这种行为在我们国内非常常见，但是站在银行的角度，这种行为风险非常高。因为代收代付公司正常无法保证第三方合作公司的业务资质，也就没有办法确定代收资金的安全性。

03  敏感国家交易

之前我们在写银行Z户维护注意事项的时候，也提过香港银行Z户在使用过程中，要规避同敏感国家交易款项。

那其实全世界的银行都差不多，如果有E罗斯，迪拜……等高风险交易国的款项，尽量不要入Z。或者可以直接找我们开设瑞士CIM BANK的银行Z户，光明正大的接收E罗斯，迪拜……等高风险交易国的贸易款项。

04  投资虚拟数字货币

我们熟知的BTB、YTB等虚拟数字货币，是虚拟的加密数字货币，因为其不依靠特定货币机构发行，所以无法追踪其资金的来源。

这也是为什么银行禁止Z户投资相关虚拟数字货币的相关交易。更何况我们在华美银行开立的Z户是公司Z户，通常都是为了方便贸易往来，投资也可以，但是不要做银行明文禁止的相关交易。

05  交易方是借贷公司

这里指的是常规的交易过程中，出现的公司名称，均是借贷公司的情况。

我们在开户前会做好相关尽职调查KYC表格，其实大部分真实贸易的客人都不会有问题，一些做服务的公司会出现同一些做资金管理等相关业务的公司发生交易的情况，如果能够配合提供真实的业务服务合同，也是没有问题的。

但是也有很多不法份子认为华美银行开户门槛低，就开始铤而走险。如果你还有其他疑问，可以随时咨询下方微信。

三、使用华美Z户的注意事项

 01  账户结余出现负数

有些客户在交易过程中，喜欢快进快出，喜欢有多少钱就全转出去，因此就会出现银行余额不够的情况。

甚至有些客户自己也没有看账户结余，就把想转的金额转出去了，导致帐户结余为负数的情况。这种交易情况也会引起银行预警，多次为负必定会影响帐户使用。

02  激活款不及时到账

华美银行开户成功后，要求14天内帐户首笔激活款（5000USD）要到位。但是很多客人在这个过程中不是足够重视，或者因为这个帐户只是备用帐户，就不想存激活款进去，导致帐户被关闭。

03  顶替开户

很多人不知道顶替开户的风险，觉得能以自己的名义开一个帐户，卖出去卖个几千到几万的钱，都是天上掉馅饼。

所以答应无良代理公司，或是答应不法份子，去开立一个自己名义的公司及帐户给别人使用。那么有谁知道其中的法律风险吗？

通常，一间公司的实益拥有人需承担该公司的法律责任，那一间公司的帐户如果是自己的名义，不法份子利用你的名义收付洗钱款的时候，造成的法律责任也是由该公司的实益拥有人——即你本人来承担。所以不要为了几千块上万块就去承担协助洗钱等违法行为的风险好吗？

04 包装开户

有很多无良代理公司违规替客户包装开户，一般理解就是该客户并不是做常规贸易业务，而是通过资料包装让其“看上去”像一间贸易公司。

但是世上没有不透风的墙，谎言终归不是真的，在日常的交易过程中，银行在系统的监管下，总会发现非法交易的行为。

05 帐户审查回复不及时或资料过假

银行帐户成功开立后，银行本着监管原则，一定会在首个交易客户的首几笔交易做抽查。

这时收到银行的审查邮件一定要及时回复，虽然华美银行的审查会让代理公司多次通知客人。但是也有极个别的客人错过最后的回复时间导致关户。

另外还有一种情况，就是银行在审查过程中，很多中国客人，提供的合同上盖的印章过假，导致银行认为是虚假合同关闭帐户。国情有差，也是我们需要在帐户使用过程中需要注意的。

最后总结，如果你需要开设华美账户，可以随时联系我们高效办理，专业的事情交给专业的人来做，或许会事半功倍。

银河集团公司简介

 银河集团，成立于2007年，是一家提供一站式香港身份规划和服务的科技创新型企业。总部位于深圳，目前已在北京、上海、香港建有分公司。

银河集团提供香港各项人才政策（优才、专才、高才、留学等）的业务咨询和协助申请。为到港人士提供香港身份服务(申请、续签、永居等)、香港商务服务(公司注册、审计、强积金、银行开户等)、香港房产服务(租房、买房)、香港教育服务(择校、插班、培训等)、香港出行服务(驾照办理、租车)、港宝服务等，解决初到港的人才的后顾之忧。

与此同时，银河集团还可以提供香港公司注册，公司开户，记账报税，年审审计，改股改董等港企一站式服务。

电话联系：18145843255

编辑排版：银河小助理

文字来源：网络、银河集团内部资料

免责声明：图片来源于我司合作的网站，侵删。

想要咨询更多服务 请扫下方二维码

扫码解疑答惑

预约咨询顾问