香港公司开户什么情况要关联内地公司？不关联能开户吗？香港银行开公司户所需材料、流程和账户维护攻略！

香港公司开户什么情况要关联内地公司？不关联能开户吗？香港银行开公司户所需材料、流程和账户维护攻略！

有朋友问到，为什么新注册的公司要在香港银行开户要关联内地公司业务？不关联内地公司可以开户吗？这个问题下文给大家解答，银河君mily将为大家一起说一下香港公司开户为什么、什么情况要关联内地公司？以及香港公司开户所需材料、流程和账户如何维护。

一、香港公司的公司账号是什么?

香港银行账户分为公户和个人户，公户顾名思义是为公司开设的银行账户，普遍用于公司业务往来的结汇、收款等相关业务。

香港公司的银行账户可以接收业务收入并促进各种业务交易，全球大多数领先的银行和金融机构都支持公司账户。

根据您开展业务所在国家/地区的法律和法规，企业可能必须开设公司账户。无论如何，强烈建议开设公司账户以有效管理企业财务。

需要注意的是，开立和运营公司账户不应与公司会计相混淆。公司会计是会计的一个专业分支，负责编制公司的财务账目和现金流量表。

二、香港公司账户有什么作用?

香港公司的银行账户还是非常重要的，不仅是用于公司业务往来的结汇、收款，还有以下作用：

塑造企业信誉：公司银行账户不仅是财务交易的中心，更是向投资者、客户和供应商展示您的企业合法性的重要象征;

优化财务管理：通过公司账户，您可以轻松追踪业务支出，保持财务独立，实现对企业资金的高效管理;

避免个人责任：通过将商业和个人金融分开，有效确保不会因为公司的债务问题而个人承担不必要的责任;

简化税务报告：为企业设立独立账户，可使纳税申报更为准确，避免企业和个人收入之间的交叠，降低税务报告的繁琐程度;

强化个人责任保护：作为公司账户的持有人，即使业务面临困境，您也能够避免个人财务与企业利润之间的混淆，为个人资产提供更可靠的保护;

提升企业信用：拥有独立的公司银行账户有助于提高企业信用评级，使其更容易获得贷款和其他财务支持，而非仅仅依赖于个人信用评分。

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三、为何很多香港银行开公户要求关联内地业务?

新注册的公司在香港银行开户时，银行可能会要求关联内地公司业务，这背后的原因涉及多个方面，主要包括以下几点：

1.合规性和风险管理

国际金融监管趋严：香港没有外汇管制，不像内地外汇管制很严，香港和内地的金融体系并不完全独立，涉及跨境资金流动的业务需要遵守相关法规和规定。

香港银行作为国际金融中心的一部分，需要遵守这些国际法规，对客户进行严格的背景调查。关联内地公司可以提供关于香港公司的一些基本信息，帮助银行了解其业务实质，确保其合法性和透明度。

降低洗钱和诈骗风险：通过关联内地公司，银行可以验证香港公司的真实性，降低洗钱和诈骗的风险。银行需要对公司的背景进行深入调查，以确保其经营活动合法，且公司并非虚假注册。

2.评估开户风险

财务状况和还款能力评估：银行可以通过关联的内地公司了解香港公司的基本经营背景，包括财务状况和还款能力。这些信息对于银行评估开户风险至关重要，有助于确保资金的合法性和透明性。

业务真实性验证：香港银行需要确认香港公司的业务活动是真实和实质性的，而非仅为空壳公司。关联内地公司可以证明香港公司有实际的商务活动和运营，从而增强银行对其业务真实性的信心。

3.市场稳定性和业务发展

市场定位和业务发展：由于中国大陆的市场和政策对香港市场有较大影响，香港公司若与内地公司有关联，在市场定位、业务发展和政策适应上可能更为稳定。这种稳定性有助于银行评估香港公司的长期发展前景。

增强可信度：关联的内地公司可以提供稳定的业务背景和现金流，增强香港公司的可信度。银行通常更愿意与有稳定业务关系和资金流动的公司进行合作。

4.香港公司开户一定要关联内地公司吗？
 

其实也不是，不同银行在开户要求和政策上可能存在差异。有些银行可能会要求香港公司提供与内地公司有关联的证明，作为开户审查的一部分，这种要求并非硬性规定，而是根据银行自身的风险管理和合规性要求而定。

对于无法提供内地关联公司的香港公司，可以选择那些对业务背景要求较为宽松的银行进行开户。例如，香港交通银行、大新银行等可能对内地关联公司的要求相对宽松。

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六、香港银行公户开户攻略

香港新注册公司到银行开户需要提供对应的开户资料，主要分为公司资料、股东资料和内地公司资料等，准备好材料后，选择合适的银行进行开户。

1.香港公司需要提供哪些资料

①公司全套资料：

公司注册证书、商业登记证、法团成立表格/周年申报表、公司章程和条形章等。

还有公司业务证明文件，例如采购合同、销售合同、运输单据等，以展示公司的业务往来情况。

②董事股东资料：

有效身份证/护照、港澳通行证、近半年的银行流水证明和过关小票，以及住址证明，如近三个月内的水电费账单、银行账单或政府信件等。

3.关联内地公司需要提供哪些资料

①公司运营资料：香港公司和本地或海外公司的销售合同，关联采购合同、物流单、货运提单等。

②内地公司营业执照及近半年银行对公流水。

③内地公司和供应商签订的采购合同，和客户签订的销售合同，以及对应的增值税发票。

如有外销，提供对应的外销合同、报关单和物流单。

*上述资料的提供，因每个公司背景的不同会有所差异，最终以银行要求的为准。

3.香港银行公司开户流程：

1.资料准备：提前准备好上述相关材料，并检查是否遗漏，也可委托秘书公司协助准备。

2.选择银行：根据自身业务需求和银行服务特点来选择合适的银行。大型银行通常国际知名度高、服务网络广，但可能费用相对较高；而中小银行可能在手续费、开户门槛等方面有优势。

3.预约开户：通过线上或线下方式联系银行客户经理或前往银行柜台，预约开户时间。

4.面谈准备：在约定的时间内，公司董事或股东需亲自前往银行进行面谈，或通过视频方式见证。面谈前，应准备好所有必要的开户文件，并了解公司的业务模式、资金来源等，以便回答银行工作人员的询问。

5.银行面谈：银行工作人员会询问公司的业务模式、资金来源、预期业务量等问题，并核实提交的资料。此时，应如实回答并展示公司的良好运营状况和诚信经营理念。

6.资料审核：银行会对提交的资料进行严格审核，包括核实身份、住址和业务信息等。审核时间一般在几个工作日到几周不等。

7.确认账户：审核通过后，银行会通知客户确认账户信息，并寄送相关物品，如银行卡、编码器、密码信等。

8.激活账户：收到账户物品后，客户需按照银行要求进行激活操作，如存款验证、密码设置等。自通知日起，账户若一个月内未能启动，该账户将自动取消。

4.银行开户成功后，也要对账号进行维护：

1.保留单据：保留好银行月结单及水单，公司各项开支票据，以备后用之需。这些单据在后期公司做账审计时会用到。

2.更新资料：所有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的公司，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行。超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。

3.账户管理：要经常运作账户，避免账户长期不活动而被关闭。同时，避免与高危敏感国家有贸易往来，以免账户被关停。此外，还要保持账户有一定的存款，以处理账户每月管理费的扣除，不能让账户处于欠费状态。

4.合规要求：了解并遵守香港及国际的法律法规，特别是反洗钱、反恐融资等法规要求。大额交易需提前报备，确保资金来源合法。

5.使用网上银行：熟悉并使用网上银行服务，以便随时随地进行账户管理。定期查看账户余额、交易记录，确保资金安全。

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